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[ 保險 ] 懷孕分娩併發症 有保障 日期: 20061101

 
原本「懷孕、流產、分娩」等生育婦女必經的過程,都是醫療險的
「除外責任」,讓婦女懷孕生產過程毫無保障可言。金管會昨(31)
日宣布,「懷孕、流產、分娩」引發的併發症與必要醫療行為,列
入理賠範圍內。

上述有關於婦女懷孕、流產、分娩的相關理賠規定,通通列入金管
會新發布的「住院醫療保險單示範條款(實支實付型)」內,從明
年1月1日起開始實施。

壽險業者對此表示,過去所有懷孕、流產、分娩問題統統不賠,唯
一只有「發生意外導致流產」才會理賠。未來如果相關的併發症也
通通要理賠,預期理賠率將會提高,屆時婦女險、婦嬰險、甚至住
院醫療險,將考慮提高保費。

壽險業者表示,理賠範圍要有多大可以討論,但是要與「對價」相
當。當然理賠範圍可以包山包海,保戶所要付出的保費就很昂貴,
要求怎樣的保障內容,就要付出怎樣的價格。

現在住院醫療險並未理賠懷孕、流產、分娩以及相關併發症,因此
費率可以比較便宜。現在示範條款新增了許多理賠項目,如果保險
公司精算基礎跟不上理賠數字,不可能長期忍受虧損,一定會調整
費率。

保險局官員表示,過去住院醫療險的示範條款,「懷孕、流產、分
娩」屬於除外責任,因此,女性只要是因為懷孕引起的任何問題,
保險公司統統拒絕給付。

然而,很多懷孕、流產、分娩造成的醫療行為,不一定是女性自願
、故意的,例如子宮外孕、葡萄胎、胚胎萎縮,婦女大概也想不到
會有這種情況。如果保險公司統統拒陪,未免不合理,也無法發揮
保險「保障無法預料的風險」的功能。

因此,這次修改住院醫療保險單示範條款時,明訂因為懷孕、流產
、分娩造成的併發症,保險還是要理賠,並以正面表列的方式明確
指出那些是理賠項目。

保險公司表示,過去只有「意外導致的流產」理賠,因此出現不少
理賠糾紛,有保戶明明是病因性流產,也說是意外流產,編織很多
意外狀況,但很難去舉證,也因此產生糾紛。

【2006/11/01 經濟日報】



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