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[ 保險 ] 你的退休生活 夠保險嗎? 日期: 20120102

未來的19年,台灣即將邁入高退休潮,據經建會估算,從今年開始陸續會有551萬位「嬰兒潮世代」& #40;民國35年至53年出生者)退出職場,但調查顯示超過 四分之一擔心無法維持生活品質,打算到65歲以後才退休。錠嵂保險經紀人公司建議,退休規劃必須涵蓋分為醫療、長期照護和退休金,及早著手計畫。另外,市 面上亦有保險公司針對70歲以上老年保戶提供醫療提前給付或保單貸款,讓老年醫療得以獲得妥善的照顧。

「嬰兒潮世代」可說是台灣目前所得最高、消費力最強的人口,從今年開始的19年內,將以平均每月2萬4166人、每年約29萬人的速度退休。60歲以上已 進入老年階段,若沒有在退休前做好充分保險規畫,未來在購買保險時,可能會面臨保費過高,甚至是無法購買的窘境。錠嵂保險經紀人公司南二營業處區經理吳啟 泰提醒,老年保戶可以透過壽險、醫療險、意外險、重大疾病險、長期照護險及退休規畫等保障六大區塊,解決所擔心的醫療、退休及長期照護等問題。

退休第一件事首先面臨問題就是生活節奏的調適,與人接觸變少,來不及趁年輕就做好保障規畫的老年保戶,該如何選擇一份適合自己的保險呢?吳啟泰建議,如果 有預算考量的民眾,可規劃基本壽險加上短期的定期險讓壽險保障更完整。另外,將實支實付型醫療險之額度至足以支付雙人病房費用,同時加強意外保障規畫,也 可以讓預算有限的老年保戶擁有基本的保障規劃。若有餘裕,建議可提高壽險、醫療險和意外險的額度。

在少子化影響之下,照護人力逐年遞減,有鑑於此,民眾對於長期照護險需求的比例較以往高,對此,吳啟泰表示,納入長期照護險,可以縮小因失智症或其它重大 疾病、意外而失能財務缺口,同時減輕醫療和照護帶來的經濟負擔。若當初規劃的保險規劃不足額,部分保險公司提供70歲以上老年醫療提前給付或保單借款,一 天可提撥千分之一的額度,讓老年醫療能得到更完善照顧。

一般而言,理想的退休所得替代率約為70%,目前國人退休所得替代率約在40%至50%,離理想值仍有一段差距。建議依照可運用資金的多寡,提早進行退休規劃。

退休金規劃,吳啟泰表示,民眾往往是在接近退休年齡時才真正著手規劃退休生活,除了靠政府的社會保險福利之外,民眾還可選擇附加還本型的終身壽險或投資型保險。不過,老年保戶能承擔的風險較小,因此必須按照個人風險屬性審慎選擇相關保險商品。

退休規劃沒有捷徑,唯有透過事前的準備,才可能享受到保險利益。吳啟泰表示,及早規劃退休生活,成本負擔會較屆退休年齡才規劃來的低。此外,完整退休計畫 也要考量通貨膨脹及國人平均壽命延長等因素,建議保險保障應涵蓋退休金準備、醫療保障與長期照護,透過妥善的退休保障規畫,可以預約富有未來。

【2011/12/30 聯合晚報】



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