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[ 保險 ] 2535男性 理財、保險規劃不可少 日期: 20111229

偶像劇《我可能不會愛你》和《小資女孩向前衝》,因劇情貼近生活而引發大家的共鳴,除了劇中女主角情歸何處成為網路發燒話題,兩劇中三位男主角也成為大家討論的話題。這三位男主角年紀落在25至35歲之間,也反映出這個年齡區間的生活樣貌:分別代表的是都會菁英、白領上班族和社會新鮮人三大族群,您也是在這年齡區間嗎?就讓我們一起針對您的工作類型與生活型態,量身打造理財、保險兩方面的計畫吧!

【全國青年財力大調查 基金、股票、儲蓄為三大理財工具】

國泰世華銀行與聯準市調今年針對全台25~35歲男女,進行了「全國青年財力大調查」,調查結果可清楚看出30世代的財富能力、資產與負債比例、理財觀念及投資行為,發現有56.6%的受訪者個人月收入在20,000~39,999元之間,換算年收入約60萬元。但30世代習慣享受生活,有高達67.5%認為自己並不擅長理財;然而,有43.4%願意每月提撥0~9,999元、34.0%願意每月提撥10,000~19,999元做為每月的理財金,可見30世代對理財方式雖然不甚熟悉,但已具備理財意願。

以理財工具來說,台幣存款、外幣存款、基金、股票、黃金與貴金屬、保險、房地產都是30世代會運用的工具,但最常使用的前三名則是基金64.7%、股票42.6%及定存28.3%;關於投資理財訊息的來源,除了年輕人常用的網路67.1%外,親友告知也佔了30.4%,但較具專業度的理財專員與雜誌皆約20%,顯見資訊方便取得與否,是30世代投資理財最主要的考量因素。

主要使用的投資理財工具

類別      人數    佔比
 
基金      680     64.70%
 
股票      455     42.60%
 
台幣定存  302     28.30%
 
保險      259     24.30%
 
台幣活存  153     14.30%
 
 
投資理財資訊來源

類別          人數    佔比
 
網路          717     67.10%
  
親友告知      325     30.40%
 
電視          287     26.90%
 
雜誌          233     21.80%
 
專業理財專員  206     19.30%
 
 
 

【72.4%尚未達成第一桶金的目標】

一般對於第一桶金& #40;100萬元)的夢想門檻,30世代中僅有23.4%是在30歲或之前達到的,高達72.4%尚未達成。進一步觀察,可望於35歲前累積到一桶金的有77.4%,但仍有19.4%要到36~40歲才有機會達到。以達成第一桶金的理財方式來看,有高達56.0%的人會選擇「基金」,而「工作收入」也佔53.0%,可見30世代已經體會到應該同時採取「理財」及「工作」兩方式,才能實踐夢想。

運用哪些投資理財的方式來達到人生中第一個一百萬的目標

類別       人數    佔比
 
基金       598     56.00%
 
工作的收入 566     53.00%
 
股票       427     40.00%
 
台幣定存   355     33.20%
 
台幣活存   307     28.70%
 
保險       308     28.80%
 
【設定目標 累積第一桶金有動力】

相信您知道理財很重要,認為理財的目的只是累積財富,在此建議您,若有設定具體的理財目標& #40;像是出國留學、結婚、買房、子女教育金、創業等),因為有了明確目標,就有勇往直前的動力。理財專家盧燕俐建議,理財的第一步,必須先從了解自己做起,包含了解自己的資金能力與風險承受度,才能為自己定下「可以」達成的理財目標。設定目標後要仔細規劃每月儲蓄金額,以每個月定期定額1萬元、年報酬率10%來看,一年連同本金就可以來一趟歐美旅行。不過,在實際進行投資之前,還需完成兩個動作:1.先扣除每個月的必要開銷,2.預留未來可能支出,如果手中資金足夠,又有固定的工作,就能享受比較輕鬆的投資生活了。

【先理債再理財 做好資產配置】

國泰世華銀行個人金融執行長彭友倫表示,對於不懂如何理財的新手來說,完整的投資理財入門包含五大步驟:先理債再理財→審視自身風險承擔力→設定理財目標→打造自己的投資組合→定期檢視並做好資產配置。建議30世代的您要問自己,是否真的希望達成自己所設定的財務目標?再三確認與檢視進度,才是達成目標最基本的方法。

【經濟條件佳 規劃外幣保單別忽略匯率風險】

除了為自己累積第一桶金需要靠投資與目標設定之外,保險對於在這個年齡區間的您來說,同樣不可忽略。「我可能不會愛你」劇中的丁立威,在外商公司擔任中階主管,代表的是經濟條件佳、追求時尚生活的現代都會菁英。錠嵂保險經紀人台北營業處區經理余婉琴建議,除了檢視自身壽險及意外險是否有足額規劃之外,不妨透過外幣保單或投資型保險商品,規劃自身的財務目標。然而,在規劃外幣保單前,應該要先了解外幣的匯差對投資報酬可能造成的影響,以免造成保單糾紛。

另外,針對常因工作需求而成為空中飛人的社會菁英們,余婉琴亦叮嚀,要注意保險規劃中是否享有海外急難救助服務,以及海外突發疾病是否在承保範圍內,同時亦要留意意外險是否包含航空意外事故加倍賠償等條件,才能提供家人及自己足額保障。

【穩定收入但有家庭責任 醫療失能不可少】

最受歡迎的李大仁,代表的是已累積幾年工作經驗的上班族,雖有穩定的收入,但也有照顧家人的責任。余婉琴建議,這種「栽培中的白馬王子」應規劃足額的醫療保障及失能保險,以因應意外或疾病發生後,照顧家人的收入來源。此外,為避免因意外或疾病成殘,應將殘扶金的規劃納入保險計畫中。

至於規劃理想的財務目標,余婉琴建議,風險屬性偏向保守型的上班族,為了避免承擔過高的風險,可選擇全權委託、部分比例保本機制的投資型保險商品。投資型商品手續費的收取方式分為前收型及後收型。前收型於一開始便扣除相關手續費用,因此需要累積較長的投資時間以達到預定的投資報酬,而後收型則是於贖回後一次扣除手續費用。她強調,在選擇投資型保單時,除了要注意手續費外,亦需將投資標的組合及過往績效等列入考量,重要的是,投資型保險商品本質還是在於保障規劃上,切勿對於投資績效有過高的期望。

【新鮮人、月光族 預算不高也要投保】

「小資女孩向前衝」中的男主角秦子奇,則是代表剛踏入職場的社會新鮮人,隻身租屋在外,屬於月光族的一群,而此一族群亦是最承擔不起風險的一群。余婉琴建議,先以最精簡的預算規劃基本的保障,以解決風險來臨時可能造成的損失,待有餘裕時,再補強保障不足額的部分。另外,若想趁早開始規劃退休生活,可自行挑選想要投資的基金做為長期投資工具之一,利用保單定期定額扣繳保費的功能,達到自身理想的財務目標,但是,必須要有承擔風險的準備。

【步入婚姻後 別忘了調整保單內容】

當白馬王子進入組織家庭的階段時,也別忘了因應人生不同的階段,透過專業的保險從業人員為您分析檢視保單內容,根據資產與收支狀況,來做適度的增減。或可以原投保年齡增加保額,並將另一半變更為受益人,也是負責任的一種表現。

【2011/12/23 精實新聞】



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