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[ 保險 ] 錠嵂針對不同工作類型、生活型態 提出保險規劃建議 日期: 20111221

偶像劇「我可能不會愛你」雖然下檔,但話題未歇,對打的「小資女孩向前衝」也有一定的支持群眾。兩部偶像劇的題材設定貼近生活而引發觀眾共鳴,劇中三位男主角分別代表的是都會菁英、白領上班族和社會新鮮人三大族群,錠嵂保險經紀人公司根據男主角不同的工作類型、生活型態,提出保險規劃的建議。都會菁英因本身經濟條件較佳,可透過外幣保單或投資型保險商品,規劃自身的財務目標。而白領上班族則應規劃足額的醫療保障及失能保險。社會新鮮人則需以最精簡的預算規劃基本的保障,待有餘裕時,再補強保障不足額的部分。

「我可能不會愛你」劇中的丁力威,在外商公司擔任中階主管,代表的是經濟條件佳、追求時尚生活的現代都會菁英,也是許多女性心目中的白馬王子。錠嵂保險經紀人台北營業處區經理余婉琴建議,「這類型的男性除了檢視自身壽險及意外險是否有足額規劃之外,因為擁有相當的經濟能力,也可透過外幣保單或投資型保險商品,規劃自身的財務目標。然而,在規劃外幣保單前,應該要先了解外幣的匯差對投資報酬可能造成的影響,以免造成保單糾紛。」

另外,針對常因工作需求而成為空中飛人的社會菁英們,余婉琴亦叮嚀,要注意保險規劃中是否享有海外急難救助服務,以及海外突發疾病是否在承保範圍內,同時亦要留意意外險是否包含航空意外事故加倍賠償等條件,才能提供家人及自己足額保障。

「我可能不會愛你」劇中最受歡迎的李大仁一角,代表的是已累積幾年工作經驗的上班族,雖有穩定的收入,但亦有照顧家人的責任。余婉琴建議,「這類型『栽培中的白馬王子』應規劃足額的醫療保障及失能保險,以因應當意外或疾病發生後,還能擁有照顧家人的收入來源。此外,為避免因意外或疾病成殘,可將殘扶金的規劃納入保險計畫中。」

至於規劃理想的財務目標,余婉琴建議,「若風險屬性偏向保守型的上班族,為了避免承擔過高的風險,可選擇全權委託、部分比例保本機制的投資型保險商品。投資型商品手續費的收取方式分為前收型及後收型。前收型於一開始便扣除相關手續費用,因此需要累積較長的投資時間以達到預定的投資報酬,而後收型則是於贖回後一次扣除手續費用。」她強調,在選擇投資型保單時,除了要注意手續費外,亦需將投資標的組合及過往績效等列入考量,重要的是,投資型保險商品本質還是在於保障規劃上,切勿對於投資績效有過高的期望。

「小資女孩向前衝」中的男主角─秦子奇,則是代表剛踏入職場的社會新鮮人,隻身租屋在外,屬於月光族的一群,算是未來待栽培的白馬王子,而此一族群亦是最承擔不起風險的一群。余婉琴建議,「先以最精簡的預算規劃基本的保障,以解決風險來臨時可能造成的損失,待有餘裕時,再補強保障不足額的部分。」另外,民眾欲規劃退休生活,可自行挑選想要投資的基金做為長期投資工具之一,利用保單定期定額扣繳保費的功能,達到自身理想的財務目標,但是,必須要有自行承擔風險的準備。

當白馬王子進入組織家庭的階段時,余婉琴建議,「在人生不同的階段時,可透過專業的保險經紀人檢視保單內容,以原投保年齡增加保額,另外,將另一半變更為受益人,也是負責任的一種表現。」除了提高保額外,余婉琴表示,可選擇新增的保險項目,如終身壽險、定期壽險、投資型保單,針對其預算考量的高低,選擇適合的項目,以達到保障的目的。

【2011/12/20 時報資訊】



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